Polițe RCA: calculează bonusurile si penalizările din sistemul Bonus-Malus

Societățile de asigurare vă pot “premia” sau “penaliza” în funcție de performanțele la volan. Pe scurt, raportat la tariful standard, la încheierea unei polițe RCA, veți primi anumite reduceri (bonus) dacă nu ați înregistrat daune pe polița RCA în perioada anterioară, sau ...un spor la primă (malus-majorarea primei) în caz contrar.

Sistemul se aplică din 1 ianuarie 2010, a fost gândit pentru a tempera șoferii imprudenți și presupune 14 clase de Bonus și 8 clase de Malus (vezi tabel 1). Nu va lăsați însă derutați de numărul diferit de clase, bonusurile sunt mai mici decât penalizările. Astfel, puteți urca “doar” până la o primă de 50% din valoarea poliției, și asta în 7 ani de condus fără daune, dar puteți sări la o penalizare de 100% (ultima clasă de Malus) după un singur an, pentru 3 sau mai multe daune.

Cum funcționează sistemul? Să presupunem că în anul de referință nu ați înregistrat daune. La reînnoirea poliței aveți clasă B1 de bonus (la o reînnoire pe 6 luni) adică o reducere de 5% a valorii RCA sau B2 (reînnoire pe 12 luni a poliței) ceea ce presupune o reducere de 10% din valoarea poliței. Dacă bifați deci 7 ani fără daune, veți achita doar jumătate din valoarea RCA. Ce se întâmplă dacă aveți daune anul anterior? Porniți cu o poliță mai scumpă cu 30% pentru o daună (clasă M4 de malus), cu 80% pentru două daune (clasă M7 de malus) sau cu una dublă ca valoare, penalizare de 100% deci (clasă M8 de malus).

Ce se întâmplă dacă după un an cu daune înregistrați mai mulți ani fără incidente? În acest caz veți urca la o clasă superioară de Malus și apoi într-una de Bonus. Să presupunem că aveți clasă M4 (o daună) pe RCA. La prima reînnoire pe 6 luni vei trece la M3 (ceea ce înseamnă doar 20% majorare din tariful RCA) sau la M2 (10% penalizare) dacă reînnoiti pe 12 luni. Anul următor fără daune veţi trece la M1 (reînnoire la 6 luni) sau B0 (reînnoire pentru 12 luni).Din acest moment veți începe să bifați reduceri de tarif dacă nu aveți în continuare daune. Cu alte cuvinte, vă ia 2 ani să scăpaţi de penalizări dacă aţi avut o daună. Dar pentru 3 daune? Veţi trece la M6 în primul an, M4 în al doilea, M2 în al treilea și B0 în al patrulea an (pentru reînnoiri la 12 luni). La 2 daune, de la M7 treceţi la M5 în primul an, la M3 în al doilea, M1 în al treilea și B0 după încă 6 luni sau B1 după un an (deci 3,5 ani pentru a scăpa de penalizări).

Dar dacă după un an fără daune aveți una sau mai multe? În acest caz veți trece într-o clasă inferioară de Bonus sau una de Malus (utilizați tabelul 2 pentru a vă orienta). De exemplu, să presupunem că după 5 ani de condus fără daune (clasă B10 de Bonus) aveți o daună în anul următor. Veți “retrograda” conform tabelului în clasă B6 de bonus, sau la B3 pentru două daune, iar în cazul nefericit în care ați înregistrat 3 daune, chiar la B0 (ceea ce înseamnă că ați consumat în acest fel toate bonusurile însumate, obținute în 5 ani de condus fără incidente). Interesant de remarcat, de la clasa M5 de Malus în jos, cădeți direct la M8 indiferent de numărul daunelor înregistrate.

Coeficientul din sistemul bonus-malus al asiguratului nu este influențat doar în situația în care, la momentul producerii evenimentului, vehiculul era însușit și folosit fără acordul proprietarului și acest lucru a fost sesizat în scris Poliției. Normele puse în aplicare prin Ordinul CSA nr.21/2009 prevăd faptul că, în situația în care un asigurat deține mai multe vehicule, sistemul bonus-malus se aplică distinct pentru fiecare. De asemenea, în cazul înstrăinării/radierii vehiculului asigurat, stabilirea noii clase de bonus-malus pentru un vehicul nou-dobândit se face pornind de la clasa bonus-malus de care asiguratul a beneficiat anterior (deci nu puteți scăpa de clasa de Malus vânzând mașina, veți porni cu cea nouă de la vechea clasă de Malus, respectiv de Bonus dacă nu ați înregistrat daune cu autoturismul vechi).

Tabel 1. Bonificațiile/penalizările aferente claselor de Bonus-Malus

Clasa Bonus-Malus	Coeficient de reducere/penalizare aplicat asupra primei de asigurare (%)
B14	-50
B13	-47
B12	-44
B11	-41
B10	-38
B9	-35
B8	-32
B7	-29
B6	-26
B5	-22
B4	-18
B3	-14
B2	-10
B1	-5
B0	0
M1	+5
M2	+10
M3	+20
M4	+30
M5	+45
M6	+60
M7	+80
M8	+100

Tabel 2. Modul de aplicare a sistemului Bonus-Malus în cazul reasigurării după provocarea de daune:

Clasa Bonus-Malus iniţială	Clasele de reînnoire în funcţie de nr. daunelor constatate
	1 daună	2 daune	3 daune
B14	B10	B7	B4
B13	B9	B6	B3
B12	B8	B5	B2
B11	B7	B4	B1
B10	B6	B3	B0
B9	B5	B2	M1
B8	B4	B1	M2
B7	B3	B0	M3
B6	B2	M1	M4
B5	B1	M2	M5
B4	B0	M3	M6
B3	M1	M4	M7
B2	M2	M5	M8
B1	M3	M6	M8
B0	M4	M7	M8
M1	M5	M8	M8
M2	M6	M8	M8
M3	M7	M8	M8
M4	M8	M8	M8
M5	M8	M8	M8
M6	M8	M8	M8
M7	M8	M8	M8
M8	M8	M8	M8

Tipuri de asigurări

Asigurarea de răspundere civilă

Această asigurare te ajută să acoperi paguba pe care ai produs-o altei persoane. Cea mai cunoscută este asigurarea de răspundere civilă auto (RCA), singura asigurare obligatorie în acest moment. Prin RCA se asigură autovehiculul lovit şi pasagerii din acesta.

Deci, chiar dacă ai încheiat o asigurare Casco (care protejează doar automobilul propriu) tot trebuie să închei o asigurare RCA. Asigurarea RCA protejează, pe de o parte, persoana păgubită, garantând plata sumei necesare acoperirii pagubelor suferite, dar protejează şi persoana care a produs paguba, aceasta fiind scutită de la plata pierderilor suferite de celălalt.

Documentul semnat între o firmă de asigurare şi tine, prin care aceasta arată că a încheiat un contract de asigurare se numeşte poliţă de asigurare. Suma plătită anual de asigurat se numeşte primă de asigurare.

Poliţa de asigurare intră în vigoare în momentul semnării. În cazul în care cumperi o maşină nouă, asigurarea poate fi încheiată la vânzător. Atunci când cumperi o maşină la mâna a doua, poliţa încheiată de fostul proprietar îşi pierde valabilitatea odată cu semnarea actului de vânzare-cumpărare.

Asigurarea RCA poate fi încheiată cu oricare dintre societăţile de asigurare special autorizate în acest scop (pentru mai multe informaţii, citeşte site-ul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor www.csa-isc.ro). Preţul diferă de la o societate la alta. Durata poate fi de 6 luni sau 1 an.

Asigurări de mijloace de transport (CASCO, în cazul autovehiculelor) 

Prin acestea se asigură automobilul propriu în cazul distrugerii parţiale sau totale, distrugere cauzată de un eveniment neprevăzut. De asemenea, se poate acoperi şi riscul în cazul furtului automobilului.

Chiar dacă sumele pot părea mari pentru bugetul tău, cheltuielile cu o poliţă sunt incomparabil mai mici decât cheltuielile în cazul unui accident.

Autoturismul este supus multor riscuri atunci când îl conduci, dar şi în timpul staţionării (avarii, furt, incendii, etc.). Mai ales dacă ai investit într-o maşină nouă, merită să mai investeşti şi într-o asigurare auto.

Asigurarea de avarii şi furt

Avarierea maşinii poate fi parţială sau totală. În cazul avariei parţiale, se repară sau se înlocuiesc piesele distruse. În cazul avariei totale se înlocuieşte automobilul. Suma asigurată este diferenţa dintre valoarea maşinii nouă (valoarea care apare pe factură) şi uzura în timp a maşinii. Prima de asigurare (suma plătită anual de asigurat) este influenţată de:
 

•  suma asigurată;
•  capacitatea cilindrică;
•  vechimea maşinii (anul fabricaţiei);
•  îmbunătaţiri, dotări suplimentare;
•  puterea motorului.

Asigurările de avarii pentru maşinile de producţie internă sunt mai ieftine decât pentru cele de producţie externă. Autoturismul nu poate fi asigurat doar pentru furt. Se pot proteja şi dotările suplimentare din autoturism. Se pot asigura şi pasagerii autoturismului. În cazul accidentării sau decesului, se acordă despăgubiri în limita sumei asigurate.


Asigurarea locuinţei 

Locuinţa dar şi bunurile din ea sunt ameninţate de foarte multe evenimente neprevăzute: incendii, cutremure, explozii, inundaţii, furturi. Foarte puţini români îşi asigură în acest moment locuinţele. asigurării obligatorii a locuinţelor.

Atenţie, asigurarile obligatorii (PAD) – sunt valabile doar în cazul calamităţilor (cutremur, alunecare de teren sau inundaţie) şi acoperă maxim 10.000 de euro, respectiv 20.000 de euro, în funcţie de tipul locuinţei. Pentru a acoperi valoarea integrală a unei locuinţe, trebuie încheiată o asigurare facultativă.


Tipurile de asigurări pentru care poţi opta sunt:
 

• simplă: se asigură locuinţa şi/sau bunurile;
• completă, cu următoarele opţiuni:

- asigurarea bunurilor şi/sau locuinţei şi asigurarea membrilor familiei pentru accidente;

- asigurarea bunurilor şi/sau locuinţei şi asigurarea de răspundere civilă faţă de terţi.

Asigurarea de sănătate

Poate fi încheiată de către persoanele fizice cu domiciliul sau rezidenţa în România, respectiv de către  companii pentru angajaţii lor. Limita vârstei variază de la o societate de asigurări la alta. Asiguratul poate primi despăgubiri pentru:
 

• cazare şi masă pe perioada spitalizării;
• medicamente şi materiale medicale folosite în spital;
• terapie intensivă, tratamente chirurgicale;
• consultaţii;
• servicii de îngrijire;
• transfer într-o altă unitate;
• proteze;
• perioada de convalescenţă şi recuperare.

Dacă spitalizarea are loc în afara României, asiguratorul este obligat la plata spitalizării, a tratamentului şi a transportului.

În funcţie de planul de asigurare, diferă riscurile acoperite, beneficiile acordate şi costul asigurării. Printre factorii care influenţează costul asigurării se numără vârsta şi ocupaţia asiguratului.

Furnizorul de servicii medicale primeşte despăgubirea de la asigurator în cazul în care a acordat asiguratului:
 

• servicii de îngrijire;
• spitalizare;
• tratamente;
• consultaţie.

Asiguratul sau familia acestuia primesc despăgubirea de la asigurator în situaţie de:
 

• invaliditate totală sau parţială cauzată de accident;
• deces cauzat de îmbolnăvire;
• deces cauzat de accident.

Asigurarea medicală de călătorie

Acest tip de asigurare poate fi încheiat de persoanele care au domiciliul stabil în România şi călătoresc în străinătate. Această asigurare oferă asistenţă medicală în cazul accidentelor şi bolilor survenite în timpul călătoriei.

Riscurile acoperite sunt următoarele:
 

• tratamentele medicale oferite asiguratului în urma îmbolnăvirii acestuia sau în urma unui accident;
• tratament ambulatoriu (adică în afara spitalului);
• costul repatrierii în cazul îmbolnăvirii sau a decesului;
• tratament dentar de urgenţă;
• costurile transportului efectuat de serviciile de salvare;
• costuri pentru însoţitor dacă situaţia medicală a asiguratului o cere.

Pachetele de asigurări diferă de la o societate la alta, de aceea înaintea cumpărării asigurării medicale – ca de altfel în cazul oricărei asigurări – este bine să compari ofertele mai multor companii.

Prima de asigurare este stabilită în funcţie de durata călătoriei, de suma asigurată solicitată şi de destinaţie.

La producerea evenimentului pentru care eşti asigurat trebuie să anunţi societatea de asigurări. În caz contrar, asiguratorul nu răspunde pentru cheltuielile efectuate fără anunţarea prealabilă.

Asigurările de viaţă 

Acestea sunt asigurările clasice, prin care se plăteşte suma asigurată în cazul decesului asiguratului.

Asigurările clasice pot fi suplimentate prin contracte de tipul:
 

• asigurări pentru incapacitatea de muncă a asiguratului, în cazul unui accident;
• asigurări de deces rezultate dintr-un accident;
• asigurări de viaţă legate de investiţii (unit linked), care combină protecţia asigurărilor de viaţă cu beneficiile unor investiţii făcute în scopul exclusiv al asigurării (spre exemplu, investiţii în acţiuni la bursă ori titluri de stat). 

Fii responsabil şi asigură-te în caz de accident!

Esti atent şi prevăzător, dar un eveniment mai puţin fericit se poate întâmpla oricând. De exemplu, să loveşti o altă maşină. Despăgubirile se pot ridica la sume considerabile, de care uneori nu dispui. De aceea, ai grijă ce partener îţi alegi pentru a încheia o asigurare RCA pentru a beneficia de protecţie financiară în aceste situaţii. De asemenea, când călătoreşti cu maşina în străinătate, orice incident cu vehiculul îţi poate strica excursia. Asigurarea Carte Verde însă îţi oferă siguranţa că vei putea plăti despăgubirile necesare.

Indiferent pe unde circuli cu maşina ta, în România sau în străinătate, cu o asigurare de răspundere civilă auto veritabilă (ai obligaţia, conform legii, să îţi închei o astfel de asigurare) ai siguranţa oferită de partenerul tău de încredere. Prin urmare, atunci când semnezi un astfel de contract este bine să ştii ce presupune şi ce riscuri acoperă o asigurare RCA.

Ce trebuie să ştii despre asigurarea RCA?

• Valabilitate RCA – pe teritoriul României, teritoriul statelor membre ale Spaţiului Economic European, precum şi Elveţia, Andorra şi Croaţia şi pe teritoriul statelor în care nu există birou naţional şi care leagă direct două ţări membre.

• Despăgubiri suportate pe asigurarea RCA: vătămări corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial, pagube materiale, pagube consecinţă a lipsei de folosinţă a vehiculului avariat, cheltuieli de judecată efectuate de către persoana prejudiciată.

• Limitele de despăgubire acordate de asiguratori pentru daunele produse pe teritoriul României sunt stabilite prin Norme ale Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor cu valori cuprinse: pentru pagube materiale între 750.000 EUR/eveniment şi 1.000.000 EUR/eveniment; pentru vătămări corporale şi deces între 3.500.000 EUR/eveniment şi 5.000.000 EUR/eveniment.

• Limitele de despăgubire acordate de asiguratori pentru daunele produse în afara teritoriului României sunt stabilite în conformitate cu legislaţia în vigoare din statul pe teritoriul căruia s-a produs accidentul de vehicul şi cu cel mai mare nivel de despăgubire dintre cel prevăzut în legislaţia respectivă şi cel prevăzut în contractul de asigurare.

Ce riscuri acoperă asigurarea RCA?

Asigurarea RCA îţi oferă protecţie pentru prejudiciile de care tu sau persoanele cuprinse în asigurare răspundeţi, în baza legii, faţă de terţe persoane păgubite prin accidente de vehicule.

Ce trebuie să ştii despre asigurarea Carte Verde?

• Daca vei călători în Spaţiul Economic European, precum şi în Elveţia, Andorra şi Croaţia şi pe teritoriul statelor în care nu există birou naţional şi care leagă direct două ţări membre, NU este necesar să închei o asigurare Carte Verde, deoarece asigurarea RCA îşi extinde acoperirea pe acest teritoriu.

• Ai obligaţia să închei o asigurare Carte Verde în cazul în care călătoreşti în una dintre ţările care fac parte din sistemul Carte Verde, dar nu sunt membre ale Acordului Multilateral de Garanţie, şi anume: Albania, Bosnia şi Herzegovina, Belarus, Israel, Iran, Maroc, Moldova, Macedonia, Serbia, Tunisia, Turcia, Ucraina şi Rusia.

• Beneficiezi de protecţia companiei, care, în caz de accidente, se obligă să plătească în numele tău, sume substanţiale.

• In cazul producerii riscurilor asigurate, se acordă: sumele datorate terţelor persoane păgubite ca urmare a vătămării corporale sau a decesului, precum şi avarierii ori distrugerii unor bunuri printr-un accident produs de vehiculul asigurat; cheltuielile făcute de asigurat în procesul civil, dacă asiguratul a fost obligat la despăgubire.

• Cuantumul despăgubirii se acordă în conformitate cu legislaţia în vigoare ce reglementează răspunderea civila auto pe teritoriul statului unde s-a produs accidentul.

Ce riscuri acoperă asigurarea Carte Verde?

• Aceasta acoperă riscurile de răspundere civilă pentru pagube produse terţilor în urma producerii accidentelor de vehicule, atunci când circuli cu maşina proprie pe teritoriul altei ţări.

• Asigurarea Carte Verde acoperă prejudiciile de care tu sau persoanele cuprinse în asigurare răspundeţi faţă de terţe persoane păgubite prin accidente de vehicule, care au loc pe teritoriul ţărilor menţionate în documentul internaţional de asigurare Carte Verde.

Istoria asigurărilor în lume

1750 i.e.n. — Codul lui Hammurabi.

 

Apariţia primelor forme de asigurări a avut loc în stransă legatură cu dezvoltarea puterilor maritime. Babilonienii au fost primii care au legiferat şi reglementat statutul asigurărilor în celebrul Cod al lui Hammurabi. Astfel, negustorii care călătoreau pe apă aveau posibilitatea să primească un împrumut pentru a-şi finanţa transporturile. Pentru a-şi asigura transportul, ei puteau plăti o sumă adiţională creditorilor, care îi asigura că, în situaţia în care transportul de marfă ar fi fost furat, negustorii nu mai erau nevoiţi să ramburseze împrumutul creditorului. Se poate afirma deci că prima asigurare legiferată a fost cea împotriva furtului.

 

700 î.e.n. — Primele fonduri de asigurări.

 

Tot în strânsă legatură cu comerţul maritim au fost dezvoltate asigurările în Rhodos — negustorii a căror marfă făcea parte dintr-un transport comun plăteau o sumă de bani, care era colectată într-un fond comun, iar aceasta era folosită în cazul în care marfa unuia dintre ei era deteriorată pe durata voiajului.

 

600 î.e.n. - Primele asigurări de viaţă

Însă asigurările din Antichitate nu s-au oprit doar la cele împotriva furturilor navale, ci s-au extins în zona asigurărilor de viaţă şi medicale, într-o formă foarte apropiată faţă de cum înţelegem în ziua de azi acest tip de asigurări. Primele forme de asigurări medicale şi de viaţă au apărut tot în bazinul mediteranean, în jurul anului 600 î. Hr. Membrii unor comunităţi din Grecia Antică şi din Roma au iniţiat fonduri comune, car erau folosite în momentul în care unul dintre membri deceda, cu scopul de a-i susţine familia.

 

Sec. XIV - Primele poliţe individuale de asigurări.

 

Poliţele individuale de asigurări, în forma actuală, au apărut pentru prima dată în secolul al XIV-lea în Genoa, sub forma unor contracte de asigurare, care cuprindeau riscuri variate în cazul transporturilor maritime. Renaşterea a reprezentat un moment de dezvoltare a asigurărilor, atât din punct de vedere al complexităţii lor, cât şi din punct de vedere al diversificării sistemelor de asigurări şi a tipurilor de poliţe. Cele mai importante erau cele  maritime, încurajate de intensificarea comenţului maritim şi asigurările de viaţă, care erau populare în rândul persoanelor de rang înalt.

 

1666 - Nevoia de siguranţă, acasă.

Asigurările de locuinţe, sau cel putin nevoia acestora, s-a făcut resimţită odată cu marele incendiu al Londrei din 1666 care a distrus peste 13.000 de locuinţe. După acest eveniment nefericit, economistul englez Nicholas Barbon, a deschis primul birou de asigurări împotriva incediilor, find astăzi recunoscut la nivel global drept fondatorul asigurărilor împotriva incendiilor.

Sec XVIII — Prima lege a asigurărilor.

Practica asigurărilor a fost legiferată şi promovată de însuşi Benjamin Franklin, renumitul diplomat american, ale cărui decizii, invenţii şi descoperiri ştiinţifice au influenţat istoria omenirii. Franklin a înfiinţat un birou de asigurări în Philadelphia, susţinând în primul rând asigurările împotriva incendiilor.

ADMINISTRAM PARCURI AUTO

Elibereaza-te de griji !!!

Administrarea  parcului  auto

·         Intocmirea dosarului pentru fiecare autovehicol.

·         Notificarea cu privire la termenele de expirare a politelor RCA, vigniete, ITP, inmatriculari temporare si contractelor de leasing.

·         consultanta in vederea alegerii asiguratorului (seriozitate, fransize) pentru RCA, CASCO, carte verde, asigurari persoane.

·         suport si asistenta imedita in caz de accident rutier.

Realtii suplimentare

Asistent Brokeraj DESTINE BROKER

CEORNEA DANIEL

0740 875 907

CE REPREZINTA RCA-ul !!! CUM FUNCTIONEAZA RCA-ul ?

                        CE REPREZINTA RCA-ul !!!

                 CUM  FUNCTIONEAZA  RCA-ul ?

              Aflati aceste lucruri urmarind acest video !!!
                     http://www.xprimm.tv/auto_147.html

 Îți iubești locuința?

                             Îți pasă de ea ?

                                             Ai protejat-o ?

                                                                   Cum pentru ce ?

    c    Se pot aplica amenzi (între 100 și 500 ron) pentru cei care nu au încheiată o poliță de locuință.

Funcție de tipul de asigurare ales asigurătorul acordă despăgubiri pentru:

• daunele materiale şi directe cauzate bunurilor de: cutremur de pământ, alunecare de teren, inundaţie, incendiu, trăsnet, explozie, cădere de corpuri, fenomene atmosferice(furtună, grindină, ploaie torențială,tornadă,trombă de aer, vijelie, uragan), izbire de către vehicule, greutatea stratului de zăpadă/gheaţă, avalanşă, apă de conductă, furt.

•  bunurile din locuință  ,

•  asistența de urgența a locatarului sau răspunderea civilă față de terți  ,

•  anexele gospodărești.

• 

Vino alaturi de noi suntem in top trei companii de brokeraj !!!

http://www.1asig.ro/Piata-de-intermediere-in-asigurari-a-ajuns-la-500-milioane-euro-la-jumatatea-anului-Vezi-topul-companiilor-de-brokeraj-articol-2,3,100-49643.htm